Калькулятор ипотечного кредита
Узнайте полную сумму ежемесячного платежа по ипотеке, а не только сумму основного долга и процентов.
- Основная сумма и проценты
- -
- Налог на недвижимость
- -
- Страхование жилья
- -
- PMI
- -
- HOA
- -
- Сумма кредита
- -
- Общая сумма выплаченных процентов
- -
- Дата погашения кредита
- -
График амортизации
| Год | Основная сумма погашена | Выплаченные проценты | Остаток по кредиту |
|---|
Как рассчитывается ваш платеж по ипотеке
Для расчета основной суммы и процентов используется стандартная формула амортизации: M = P × r / (1 − (1 + r)−n), где P — сумма кредита, r — месячная ставка, а n — количество платежей. К этой сумме добавляются налог на недвижимость, страховые взносы и взносы в фонд ТСЖ, поскольку большинство кредиторов взимают их через счёт эскроу.
Когда нужно оплачивать страховой взнос по ипотеке (PMI)?
При оформлении стандартных кредитов обычно требуется частное ипотечное страхование, если первоначальный взнос составляет менее 20 %. Стоимость частного ипотечного страхования (PMI) обычно составляет от 0,3 % до 1,5 % от суммы кредита в год и отменяется, как только доля собственного капитала достигает 20 %. Данный калькулятор автоматически отменяет PMI, когда остаток задолженности становится меньше 80 % от стоимости жилья.
Примеры расчетов
Пример 1: дом стоимостью 400 000 долларов с первоначальным взносом 10 %
Вы внесли первоначальный взнос в размере 40 000 долларов, поэтому сумма кредита составляет 360 000 долларов под 6,75 % на 30 лет. Ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 2 335 долларов. Добавьте налог на недвижимость в размере 1,2 % (400 долларов в месяц), страховку на жилье в размере 1 500 долларов в год (125 долларов) и страховой взнос по ипотеке (PMI) в размере 0,5 % от суммы кредита (150 долларов), и общая сумма ежемесячного платежа составит около 3 010 долларов. За 30 лет вы заплатите примерно 480 600 долларов в виде процентов.
Пример 2: Сравнение 15-летнего и 30-летнего кредита на сумму 300 000 долларов
30-летний кредит под 6,5 % обходится в 1 896 долларов в месяц, а общая сумма процентов составляет около 382 600 долларов. Кредит на 15 лет под 5,75 % обойдется в 2 491 доллар в месяц, что на 595 долларов больше, но общая сумма процентов снизится примерно до 148 400 долларов. Более короткий срок кредита позволит сэкономить более 234 000 долларов, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.
Часто задаваемые вопросы
Из чего состоит платеж по ипотечному кредиту?
Большинство платежей включают основную сумму кредита, проценты, налог на недвижимость и страховку жилья, что часто сокращенно называется PITI. Если при оформлении стандартного кредита вы вносите первоначальный взнос менее 20 %, вам также придется платить за страховку ипотечного кредита (PMI), а в случае с квартирами в кондоминиумах или жилыми комплексами могут добавляться взносы в ассоциацию собственников жилья (HOA).
Какой должна быть сумма моего первоначального взноса?
При оформлении обычного кредита первоначальный взнос в размере 20 % позволяет избежать уплаты страхового взноса за ипотечный риск (PMI), однако многие покупатели вносят первоначальный взнос в размере от 3 % до 10 %. Кредиты FHA допускают первоначальный взнос в размере 3,5 % при кредитном рейтинге 580 или выше. Меньший первоначальный взнос означает большую сумму кредита, более высокие ежемесячные платежи и необходимость уплаты страхового взноса за ипотечный риск (PMI) до тех пор, пока доля собственного капитала не достигнет 20 %.
Как отключить PMI?
В случае стандартных ипотечных кредитов вы можете обратиться к кредитору с просьбой отменить страхование ипотечного кредита (PMI), как только остаток задолженности достигнет 80 % от первоначальной стоимости дома; при этом страхование автоматически прекращается при достижении уровня 78 %. Досрочное погашение задолженности или проведение новой оценки после роста стоимости дома позволят вам достичь этого показателя раньше.
Что лучше: ипотека на 15 лет или на 30 лет?
Кредит на 15 лет предполагает более низкую процентную ставку и гораздо меньшую общую сумму процентов, но при этом ежемесячный платеж будет выше. Кредит на 30 лет позволяет снизить размер ежемесячного платежа и оставляет больше свободного места в вашем бюджете. Вы также можете взять кредит на 30 лет и вносить дополнительные платежи, когда у вас будет такая возможность.
Почему моя оценка отличается от предложения кредитора?
Кредиторы учитывают сумму вашего фактического налога на недвижимость, стоимость страхового полиса, кредитный рейтинг и выбранную программу кредитования. Расходы на оформление сделки, «пункты» и резервные средства на счете эскроу также могут повлиять на размер первых платежей. Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы сравнить различные варианты, а затем уточните цифры с помощью предварительной сметы по кредиту.